c’t Digitale Fotografie testet Kameraversicherungen Zwischen Nepp und Notwendigkeit
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Hannover, 15. April 2014 – Noch mehr als bei anderen Versicherungen sollte man sich eine Kameraversicherung sehr genau überlegen, denn die vermeintliche finanzielle Absicherung der Ausrüstung ist manchmal keine. Speziell bei günstigen Kameras steht die Prämienhöhe oft in keiner Relation zum Wert der Kamera. Zudem schränken die Anbieter den Versicherungsschutz durch Ausschlüsse teilweise erheblich ein. c’t Digitale Fotografie hat in seiner aktuellen Ausgabe 3/2014 15 Anbieter und deren teils überraschende Versicherungsklauseln unter die Lupe genommen.
Einen Grundschutz für die Kamera enthält die Hausratversicherung. Dieser Schutz ist allerdings sehr lückenhaft: Wird das Fotoequipment aus einem Auto entwendet oder kommt es während des Flugs zu Schäden, dann greift die Versicherung nicht. Doch auch bei speziellen Kameraversicherungen empfiehlt sich der Blick ins Kleingedruckte. In praktisch allen Policen gibt es entsprechende Klauseln, in denen die Anbieter den Versicherungsschutz teilweise erheblich eingrenzen. Assona schließt beispielsweise den Versicherungsschutz für Diebstahl aus dem PKW zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr morgens komplett aus. Gleiches gilt für Kameraschutz24. Bei GutGünstigVersichert darf der Diebstahl auch tagsüber nicht später als zwei Stunden nach dem Verlassen des Fahrzeugs eintreten. Erstattungshöchstgrenzen und Selbstbehalte für bestimmte Schadensszenarien können den Versicherungsschutz ebenfalls komplett aushebeln.
„Spezielle Kameraversicherungen lohnen sich oft erst ab einem Versicherungswert von etwa 5000 Euro“, so c’t Digitale Fotografie-Chefredakteur Dr. Jürgen Rink. „Und auch nur dann, wenn der Versicherungsgegenstand keinem starken Wertverlust unterliegt.“ Gute Objektive zum Beispiel sind meist deutlich wertstabiler als Digitalkameras.
Die Erstattung im Schadenfall handhaben die Versicherer unterschiedlich: Nimmt man die Versicherung in Anspruch, wird in vielen Fällen nur der Zeitwert erstattet. Die Zeitwertberechnung ist jedoch nicht einheitlich geregelt. Die Versicherung Schutzklick setzt den Zeitwert nach drei Jahren mit gerade einmal 40 Prozent des Neuwertes an, Friendsurance hat mit 80 Prozent eine für den Versicherungsnehmer wesentlich vorteilhaftere Zeitwertstaffel. Bei Zurich ist hingegen völlig unklar, wie sie den Zeitwert berechnen.
c’t Digitale Fotografie 3/2014 ist ab sofort unter www.heise-shop.de sowie als iPad-Ausgabe erhältlich ist und kostet 9,90 Euro. Im Zeitschriftenhandel liegt das Heft ab Dienstag, den 22. April.
